La incertidumbre financiera ya es una realidad para millones de trabajadores. De acuerdo con The 2023 Financial Literacy and Access Study, siete de cada diez mexicanos temen quedarse sin recursos suficientes durante su retiro, sin embargo, la mayoría no está ahorrando lo necesario para enfrentar ese momento.
Datos de la Encuesta Nacional de Salud Financiera muestran que 30% de los hogares se endeudan cada mes para cubrir gastos básicos. Esta realidad avanza paralelamente a un sistema de pensiones que ofrece tasas de reemplazo de apenas del 30% a 50% del último salario, muy por debajo del rango 70% u 85%, recomendado por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), como estándar internacional para garantizar un retiro digno.
Para las empresas, este escenario no solo implica un riesgo social, sino también organizacional. La falta de previsión puede afectar la estabilidad financiera del talento clave, aumentar la rotación en posiciones estratégicas y generar presiones en esquemas de compensación a largo plazo. Por ello, los instrumentos de ahorro para el retiro han tomado un papel clave en la planeación de beneficios otorgados a las y los colaboradores.
En este contexto, Eikos, consultoría especializada en gestión integral de riesgos, subraya la importancia de cómo las personas pueden utilizar los incentivos fiscales contemplados en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR) como una herramienta eficiente para consolidar un ahorro de largo plazo y optimizar la estrategia fiscal anual.
De acuerdo con Remigio Noriega Rocha, Subdirector de Desarrollo de Nuevo Negocio en Eikos, estos mecanismos siguen subutilizados, con una fuerte oportunidad de crecimiento.
“El sistema fiscal mexicano ofrece incentivos reales, no simbólicos. El Artículo 151, por ejemplo, permite deducir hasta 5 UMAs anuales —actualmente más de 206 mil pesos— si se destinan al ahorro para el retiro. Para una persona contribuyente con ingresos de 400 mil pesos al año, esto puede representar más de 12 mil pesos de ahorro fiscal inmediato”, destacó.
Estos beneficios se complementan con el Artículo 185, orientado a personas con una estrategia fiscal más robusta, y el Artículo 93, que ofrece flexibilidad a quienes no presentan declaración anual. En conjunto, estos mecanismos permiten que los impuestos se conviertan en capital propio, fortaleciendo el patrimonio personal y la estabilidad financiera de las y los colaboradores.
Eikos recomienda evaluar un plan integral de ahorro a largo plazo que permita la inversión diversificada en diferentes instrumentos y mercados, aprovechando los beneficios fiscales establecidos en los artículos 93, 151 y 185 de la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR), adaptados al perfil del contribuyente.
“El objetivo es que las personas conozcan y utilicen los mecanismos disponibles para incrementar su pensión, superando el límite del 30% del último salario. Es alarmante que la mayoría de los trabajadores aún no están aprovechando estas estrategias y tomando acciones adecuadas para asegurar un futuro financiero sólido”, señaló Remigio Noriega.
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