Cada mes, las personas y las familias enfrentan el reto de pagar diversos servicios fundamentales para mantener una buena calidad de vida, como el agua, la luz, el gas, el internet, el celular, las colegiaturas e incluso las plataformas de streaming, por mencionar algunos.
Si bien la mayoría de estos gastos son previsibles y en muchos casos constantes, muchas veces no se planean con anticipación y se administran de manera estratégica. Considerarlos desde el inicio del año, por ejemplo, permite tener un mayor control de las finanzas personales y además, se evitan retrasos, además de que se puede fortalecer el hábito del ahorro.
El primer paso para una adecuada planeación es contar con un panorama completo de todos los gastos recurrentes. Para ello, es ampliamente recomendable elaborar una lista de todos aquellos pagos que se cubren de manera constante o periódica, desde servicios básicos hasta seguros e impuestos.
Una vez identificados, conviene clasificarlos por frecuencia o prioridad: mensuales, bimestrales, anuales u otras temporalidades. Este ejercicio ayuda a estimar cuánto se pagará a lo largo del año y a tener certeza de las fechas en las que se debe realizar cada desembolso.
Por ejemplo: para el pago de impuestos como el predial, es muy recomendable darle prioridad en la programación ya que puedes gozar de ciertos beneficios como:
- Descuentos por pronto pago: la mayoría de las administraciones locales ofrecen descuentos si este impuesto se liquida durante los meses de enero y febrero. Además, suelen existir beneficios adicionales para grupos vulnerables.
- Protección del patrimonio: el predial es la cuota de mantenimiento legal de uno de los activos más importantes: el hogar. No realizar este pago puede generar multas y recargos, e incluso afectar el historial crediticio. Para este impuesto, frecuentemente existen promociones bancarias a meses sin intereses; es preferible parcializar el pago total que acumular cargos moratorios.
Otro consejo que te damos en Educación Financiera Banamex es elaborar un calendario financiero, una herramienta que te permitirá visualizar el flujo de tus pagos a lo largo del año. Puede realizarse desde una hoja y lápiz en un cuaderno hasta una hoja de cálculo o una aplicación digital especial para este fin.
Es importante incluir en este calendario las fechas límite de pago, los montos promedio o estimados que debes de pagar y considerar posibles aumentos o ajustes en las tarifas, ya sea por la inflación o por una actualización por parte del proveedor de los servicios que recibes. También conviene anticipar los meses con mayor carga económica; por ejemplo, en diciembre suele incrementarse el monto del recibo de la luz.
Para quienes no son muy ordenados, la domiciliación de pagos en tu tarjeta de crédito puede ser una buena alternativa, ya que con ello evitas olvidos; eso sí, siempre es necesario contar con los recursos disponibles para que el cargo se realice en tiempo y forma.
Finalmente, es recomendable aprovechar diversos beneficios e incentivos, como descuentos por pronto pago como en el caso del predial que ya mencionamos o las promociones bancarias, entre ellas el cashback o los pagos a meses sin intereses.
Aunque el dinero suele ser una fuente de ansiedad, gestionar de forma anticipada los pagos de servicios durante todo el año tiene múltiples beneficios: evita pagar de más, reduce el estrés financiero, fortalece la cultura del ahorro y permite destinar excedentes a metas de mediano y largo plazo.
Una buena planeación ayuda a que el dinero sea una herramienta para consolidar sueños y no un obstáculo para la tranquilidad. Una adecuada programación te permitirá un mejor manejo de tu dinero.
Autor: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera
El cargo Consejos financieros prácticos para tus pagos recurrentes apareció primero en Reporte 32 MX, El medio digital de México.
